p2p小额网贷

在中国P2P网贷行业的发展历史上，或许正是一个具有非常意义的时间窗口。就在这个月里，就在市场纷纷就久盼未至的监管框架以及细则议论纷纷之时，监管层相关人员的密集讲话、表态，以及月底之前从坊间透露出的由央行制定的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的部分内容，终于给蒙沌的市场注入了一剂清醒剂，人们开始对预期中的监管办法有了一个大致的印象，多数市场人士认为，相比于原先的预期，监管层透露出来的部分信息显得更加严格，而前述《指导意见》中对于中国互联网金融的定位则更是引起了市场人士的广泛关注和热议。

P2P网贷行业的现状

根据《指导意见》，互联网支付应该坚持小额、便利的原则。而这一点却和当前国内P2P网贷行业的现状有着巨大的差异。很多业内人士都清楚的一点是，绝大多数的网贷平台，其主推的都是一些大额的融资项目，这里所谓的大额并不是指的上亿的项目，毕竟这些还是极少数，但几千万的融资标的却是经常可以看到的。造成这种现象的最根本原因就在于小额融资项目的引入成本、征信成本一直居高不下，对于网贷平台来讲，如果要专注于做小额的借贷，那么首先第一个问题就是这么多的小项目从哪里来，排除掉渠道建设所能够带来的项目以外，平台唯一可以做的，就是招募大量的业务员在市场上寻找这种具备小额条件的融资项目，但需要明白的一点是，相比于我国庞大的中小微企业和个人创业者的融资需求，纯个人的市场需求少了不止一点点。这也是造就当前网贷平台多数都会转向做大额融资的主要原因。

在金融行业，风险虽然不是什么事情，但也算不上是洪水猛兽，正如华尔街那句名言，“风险才是利润”。金融行业之所以是最赚钱的行业，不仅仅是因为它具备风险管理能力，更是能够通过风险定价、风险对冲并利用各种风险工具在有风险的环境中获得利润。

p2p网贷未来前景

当然，中国的金融机构是个例外。在中国当前垄断、半封闭的金融市场体系中，银行机构由于其金融垄断地位拥有低存高贷的谋利机会。它们本着“无风险才能获利”的经营准则，利用特权建立通道，找出最“安全”的投资项目，把钱借给大企业、大机构、政府这些“有钱人”;这也是大部分中国金融机构长期以来的经营模式。

据不完全统计，全国有4000多万家中小微企业在缺乏商业银行的支持下，不得不以高昂利息在民间筹集经营流通资金，进而也渐渐形成了中国经济市场的二元化结构。按照经济的发展规律，只有在市场机制下，资金才能够更好地通过价格机制达到在社会生产中的有效配置和流通，因此，利率市场化将是消除二元结构的最好办法。

在这样的背景下，P2P网贷获得了千载难逢的发展机遇。由于P2P网贷直接与市场经济接轨并服务于实体经济，其定价标准也自然由市场来完成。风险定价充分体现了风险与回报成正比的线性回归。不同于银行存款利率与市场化的距离，P2P网贷为储蓄者提供了高收益的投资渠道，也充实了传统商业银行涉足未深的业务，并挖掘了其商业模式的盲点。以P2P网贷为代表的互联网金融的蓬勃发展，提供了一个自下而上的强大力量，推动着中国利率市场化的发展。

记者从第三方P2P网贷平台了解到：伴随P2P网贷平台数量的增长，各种跑路潮也随之而来。众所周知，P2P网贷平台利用自身的信用担保融资将资金投入到小额信贷市场，已然蕴藏着巨大的信用风险。特别是在金额错配和期限错配的情况下，网贷平台的融资杠杆会被无限放大。

所以，对于网贷平台来说，能够很好的控制平台杠杆，适当控制借贷规模，有效将风险控制在可控范围之内，网贷平台才能走得更远更好!

P2P网贷扩张面临难题

在很多平台从业者看来，快速扩张的一条捷径是让有资质的民间金融机构加盟。这种加盟模式即加盟商为平台在当地充当业务员，担负推荐投融资客户的功能，让有资金需求和有理财欲望的个人或企业在平台上发标，而加盟商平台则担负融资角色。

另外，还有一种模式是进行地域划分，各地区加盟商有独立操作后台，相当于加盟商独立运营一家平台，同时各地区加盟商之间的业务可以横向联合推荐，实现联盟化经营。但这种模式一旦出现有不良企图的加盟商，可能影响整个平台的运营和品牌形象。

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