网贷资金存在巨大风险

P2P网络借贷平台涉及大量的资金交易，由于借贷资金并不是即时打入借贷双方的账户，会产生“在途资金”。数额巨大的“在途资金”是由贷款网站掌控的，如果网站开立第三方账户代为发放贷款，在网站内部控制程序失效、网站工作人员疏于自律或被人利用的情况下，很容易出现内部人员非法挪用资金、非法集资等违法犯罪行为。

同时，网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。目前，各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录等信息评价借款人的信用。这些证明信息存在碎片化、片面性的特点，且极易造假，借此难以全面了解借款人的信息。

此外，资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，如何保障借款人按时归还欠款，也缺乏有效的担保机制。

今年仅上半年就有100多家网贷平台卷款跑路，说明监管存在相当大的漏洞。网站不属于金融机构，而法律对于民间借贷中介缺乏明确的界定，未将其纳入监管范围，存在一定的监管空白。目前这些借贷网站到底是由银监、工商、公安、网监、信产等哪个部门监管或协调监管，尚无确切的说法。准入门槛不明确、监管缺失，使得行业内各企业素质良莠不齐，在高利润的诱惑下，难免引发一些平台创始人卷款跑路。

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